投资组合管理
覆盖每位客户、每个集团与实体的唯一真相来源。
- 包含 KPI 的实时客户投资组合仪表盘
- 集团与实体关系映射及风险敞口合并
- 多币种支持与自动外汇折算
- 可定制的客户细分与关注列表
“伦巴德借贷与智能自动化的交汇点”
“更明智的信贷决策,由 AI 加持”
“从抵押到资本 — 全部打通”
核心价值
私人银行选择 SpeciCRED 的四大理由。
SpeciCRED 将分散的生态系统整合到一个集中式信贷平台中。
实时风险可视化
通过智能仪表盘实时监控整个伦巴德投资组合。一目了然地跟踪 LTV 比率、追加保证金阈值,以及覆盖数千名客户的信贷使用情况。
AI 驱动的决策支持
嵌入式 AI 助手提供情境化洞察、为违规情形生成理由说明并推荐行动 — 始终保留人在回路的验证,以满足合规与控制要求。
端到端信贷生命周期覆盖
从客户开户、信贷申请到抵押质押、违规处理与资本报送 — 在一个无缝体验中完成伦巴德生命周期的每一步。
随时应对监管的合规能力
内建支持巴塞尔 III/IV 风险加权资产、资本充足率监控以及完整的审计轨迹,以满足不断演进的监管要求。
行业标杆
智能监控,本地化部署。
SpeciCRED 不只是一个监控工具。它能预判信贷风险、识别优化机会,并在阈值被突破之前触发智能预警。数据不离开您的环境,让私人银行在不损害保密性与合规的前提下,获得实时决策支持与主动的风险控制。
- 对 LTV、契约条款与信贷使用情况的实时监控
- AI 辅助生成违规理由,辅以人工验证
- 覆盖整个资产负债表的交易前 What-if 模拟
- 开箱即用的巴塞尔 III/IV RWA 与资本充足率
- 经过认证的 CBS + PMS 集成
- 本地化部署 — 客户数据不会离开您的环境
核心组件
八大组件。一个统一的伦巴德平台。
每个组件均可独立投入生产,同时也是为编排成完整信贷生命周期而设计 — 从首次质押到最终监管报告。
实时监控
在风险事件升级之前完成检测、优先级排序与处置。
- 对 LTV、契约条款与信贷限额进行自动违规检测
- 基于严重程度的预警,具备智能优先级排序
- 按行业、币种、地理与产品的集中度风险
- 符合巴塞尔 III/IV 的 RWA 模块,跟踪资本比率
LTV 与模拟
为客户经理与信贷官提供交易前的清晰判断。
- 实时 LTV 计算,支持可配置的折扣率政策
- 用于新增工具、出售、提款与还款的 What-if 引擎
- 并排的资产负债表可视化与一键操作
- 对信贷指标的交易前影响分析
信贷申请管理
从申请到放款,无需离开平台。
- 精简的申请工作流与自动路由
- 基于角色权限的多阶段审批
- 文档管理与合规验证
- 即时预批准模拟
抵押与质押
覆盖每一类资产、每一个司法辖区的完整质押生命周期。
- 覆盖全部资产类别的质押生命周期管理
- 基于可配置规则集的自动折扣率应用
- 债券到期跟踪与展期预警
- 抵押替换建议
AI 助手与智能体
永不离线的智能,始终在人工控制之下。
- 针对每个客户视图量身定制的情境化洞察
- 违规理由助手:3 个建议 + 人工签核
- 用于持续异常检测的风险分析智能体
- 可定制智能体,支持可配置的触发器与阈值
限额与配置
与您治理体系一致的精细化限额框架。
- 对手方、行业、国家与产品级别的限额
- 可配置的 LTV 政策,具备版本控制
- 从集团到客户的层级限额继承
- 实时使用情况跟踪与预测性预警
分析与报送
面向董事会、监管者与业务台的决策级输出。
- 预置监管报告(RWA、资本、集中度)
- 可定制仪表盘,支持拖拽组件
- 历史趋势分析与对标
- 支持导出至 Excel、PDF 与可审计格式
旗舰套件 — 由 SpeciCRED 驱动
SpeciCRED 智能助手套件。
七个生产级智能体已在我们面向私人银行的 AI Agents Control Center 中运行 — 在统一控制台中完成配置、监控与审计。实时更新、完整审计轨迹,在关键节点保留人在回路。
套件中的助手数量
7
已生产就绪
套件成功率
95.7%
覆盖全部智能体
决策时间节省
−65%
信贷委员会准备
审计轨迹覆盖率
100%
每个动作均可追溯
- 关键
信贷档案分析助手
对每份信贷档案进行健康检查
对每份信贷档案执行完整健康检查 — 必备文件、组合构成、客户历史、风险评分与情境分析 — 并向信贷委员会输出建议的审批倾向。
- 触发条件
- 新档案提交档案更新委员会前复核
- 执行动作
- 核对必备文件对组合与历史评分运行情境分析建议审批倾向
96.4% 成功率38 秒 平均 - 关键
违约分析助手
流动性分析与行动建议
对每起违约执行流动性分析并说明情况,建议最合适的行动 — 追加保证金、追加资本注入、组合再平衡、风险接受或转交法律 — 并附上支撑文档。
- 触发条件
- LTV 违约契约违约流动性阈值触发
- 执行动作
- 分析流动性建议追加保证金建议资本注入建议再平衡转交法律
94.2% 成功率28 秒 平均人在回路 - 高
市场风险分析助手
可即时启用的压力测试
在信贷风险官给定主题后,构建结合每位客户真实数据的压力测试场景,并以可在 SpeciCRED 中即时启用的形态交付。
- 触发条件
- 风险官请求市场状态切换周期性压力测试
- 执行动作
- 构建情景注入客户数据校验校准交付可执行包
97.1% 成功率90 秒 平均 - 高
条款书分析助手
放贷建议 — 是、否、多少
读取任意条款书,并对照您的信贷政策、观察期与现有头寸进行核对 — 然后给出明确的放贷建议(是 / 否 / 多少)与支撑理由。
- 触发条件
- 收到新条款书放贷请求再评估周期
- 执行动作
- 解析产品描述核对观察期核对信贷政策对照现有头寸建议放贷金额
95.8% 成功率22 秒 平均 - 常规
信贷运营副驾
对简单档案进行批量处理
处理 80% 的简单、非战略性档案 — CHF 2M 以下授信、Pool 4 客户、零售型客户 — 通过批量分析数据并起草可直接发送的备注与文件。
- 触发条件
- 授信低于 CHF 2MPool 4 客户零售型客户
- 执行动作
- 执行批量分析起草备注预填文档进入发送队列
92.3% 成功率6 秒 平均 - 常规
报告与仪表盘生成器
按需 SSRS 报告
按需从全部既有数据生成 SSRS 报告与仪表盘,并交付给分析师与决策者。
- 触发条件
- 即席请求计划执行委员会准备
- 执行动作
- 查询数据生成 SSRS 报告构建仪表盘分发资料包
99.4% 成功率18 秒 平均 - 高
衍生品策略助手
期权策略,双腿分析
管理 Accu/Deco、TARF、Strangle 等期权策略 — 同时分析两条腿的结构,并建议增加或减少风险敞口。
- 触发条件
- 新期权结构策略再平衡风险阈值漂移
- 执行动作
- 拆解双腿分析 Accu/Deco分析 TARF分析 Strangle建议风险调整
93.5% 成功率14 秒 平均
AI Agents Control Center
在一个控制台内完成每个智能体的配置、监控与审计。
实时更新、可导出审计日志、精细化的 RBAC 与待审核队列,让运营团队与第二道防线始终保持掌控。
范围测算器
为您的 SpeciCRED 人工智能项目定规模。
告诉我们您的银行画像，我们将推荐合适的合作层级、部署方式和需要规划的治理等级。不展示价格——具体报价由 Talent 团队在洞察会议后私下提供。
为什么选择 SpeciCRED
SpeciCRED 的独到之处。
银行级工程能力、由银行家主导的产品设计,以及人始终拥有最终决定权的 AI 哲学。
为银行家而生,由银行家设计
每一屏都映射客户经理、信贷官与风险团队的真实工作流 — 而非通用的企业级 UI。
人在回路的 AI
AI 加速决策,但绝不替代判断。每一条建议都附带置信度、来源推理以及明确的人工审批环节。
模块化架构
按需部署、按节奏推进。每个模块既可无缝集成,亦可独立运行于您现有的技术栈中。
企业级安全
银行级加密、完整审计日志、基于角色的访问控制,以及对国际银行业标准的合规支持。
现代、响应式的界面
基于现代 Web 标准构建,简洁、流畅,可在任意设备上使用 — 为下一代私人银行专业人员而设。
目标受众
面向所有以复杂抵押开展授信的机构。
私人银行
在规模化场景下管理伦巴德信贷便利。
财富管理机构
运营复杂的多资产抵押结构。
家族办公室
协调多代际的借贷与质押安排。
资产管理公司
为不同投资委托提供保证金融资。
监管者与审计师
需要透明的风险报送与完整的可追溯性。
按角色的使用场景
一个平台。六种 Job-to-be-Done 视角。
每个角色都获得量身定制的体验 — 数据相同、审计轨迹相同,决策不同。
角色主要使用场景
客户经理
客户投资组合概览、模拟工具,以及面向客户会议的 AI 洞察。
信贷官
信贷申请审批、LTV 监控,以及违规处理。
风险经理
集中度分析、RWA 报送以及资本充足率跟踪。
合规官
理由说明工作流、审计轨迹,以及监管报送。
运营团队
质押管理、抵押替换以及文档处理。
高级管理层
投资组合仪表盘、资本比率,以及战略洞察。
API 驱动架构
对接您的核心银行生态系统。
SpeciCRED 与主流核心银行系统集成,包括 Avaloq、AZQORE、OLYMPIC、FNZ、G2、Temenos 与 Finnova。通过 Temenos Exchange 提供的认证 Temenos Transact 集成,可在您现有的托管、市场数据与会计基础设施旁实现快速、安全的部署。
已就绪的生产级连接器。可按需提供定制适配器。
AvaloqAZQOREOLYMPICFNZTemenosFinnova
实景观摩
30 分钟的个性化演示。
由银行业务专家结合您自身的使用场景演示 SpeciCRED — 不是 PPT。
为可扩展性而生
从精品行到全球级。
从精品私人银行到全球财富管理机构 — SpeciCRED 与您的投资组合规模同步成长。
随时可用
已就绪的生产级集成。
嵌入您现有的核心银行、托管与市场数据系统,业务影响最小化。
FAQ
常见问题
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体验更智慧的伦巴德信贷管理方式。
看 SpeciCRED 如何统一申请、抵押、监控与报送 — 用真正能加速银行家的 AI。
