投資組合管理
覆蓋每位客戶、每個集團與實體的唯一真相來源。
- 包含 KPI 的即時客戶投資組合儀表盤
- 集團與實體關係對映及風險敞口合併
- 多幣種支援與自動外匯折算
- 可定製的客戶細分與關注列表
“倫巴德借貸與智慧自動化的交匯點”
“更明智的信貸決策,由 AI 加持”
“從抵押到資本 — 全部打通”
核心價值
私人銀行選擇 SpeciCRED 的四大理由。
SpeciCRED 將分散的生態系統整合到一個集中式信貸平臺中。
即時風險視覺化
通過智慧儀表盤即時監控整個倫巴德投資組合。一目瞭然地跟蹤 LTV 比率、追加保證金閾值,以及覆蓋數千名客戶的信貸使用情況。
AI 驅動的決策支援
嵌入式 AI 助手提供情境化洞察、為違規情形生成理由說明並推薦行動 — 始終保留人在迴路的驗證,以滿足合規與控制要求。
端到端信貸生命週期覆蓋
從客戶開戶、信貸申請到抵押質押、違規處理與資本報送 — 在一個無縫體驗中完成倫巴德生命週期的每一步。
隨時應對監管的合規能力
內建支援巴塞爾 III/IV 風險加權資產、資本充足率監控以及完整的審計軌跡,以滿足不斷演進的監管要求。
行業標杆
智慧監控,本地化部署。
SpeciCRED 不只是一個監控工具。它能預判信貸風險、識別最佳化機會,並在閾值被突破之前觸發智慧預警。資料不離開您的環境,讓私人銀行在不損害保密性與合規的前提下,獲得即時決策支援與主動的風險控制。
- 對 LTV、契約條款與信貸使用情況的即時監控
- AI 輔助生成違規理由,輔以人工驗證
- 覆蓋整個資產負債表的交易前 What-if 模擬
- 開箱即用的巴塞爾 III/IV RWA 與資本充足率
- 經過認證的 CBS + PMS 整合
- 本地化部署 — 客戶資料不會離開您的環境
核心元件
八大元件。一個統一的倫巴德平臺。
每個元件均可獨立投入生產,同時也是為編排成完整信貸生命週期而設計 — 從首次質押到最終監管報告。
即時監控
在風險事件升級之前完成檢測、優先順序排序與處置。
- 對 LTV、契約條款與信貸限額進行自動違規檢測
- 基於嚴重程度的預警,具備智慧優先順序排序
- 按行業、幣種、地理與產品的集中度風險
- 符合巴塞爾 III/IV 的 RWA 模組,跟蹤資本比率
LTV 與模擬
為客戶經理與信貸官提供交易前的清晰判斷。
- 即時 LTV 計算,支援可配置的折扣率政策
- 用於新增工具、出售、提款與還款的 What-if 引擎
- 並排的資產負債表視覺化與一鍵操作
- 對信貸指標的交易前影響分析
信貸申請管理
從申請到放款,無需離開平臺。
- 精簡的申請工作流與自動路由
- 基於角色許可權的多階段審批
- 文件管理與合規驗證
- 即時預批准模擬
抵押與質押
覆蓋每一類資產、每一個司法轄區的完整質押生命週期。
- 覆蓋全部資產類別的質押生命週期管理
- 基於可配置規則集的自動折扣率應用
- 債券到期跟蹤與展期預警
- 抵押替換建議
AI 助手與智慧體
永不離線的智慧,始終在人工控制之下。
- 針對每個客戶檢視量身定製的情境化洞察
- 違規理由助手:3 個建議 + 人工籤核
- 用於持續異常檢測的風險分析智慧體
- 可定製智慧體,支援可配置的觸發器與閾值
限額與配置
與您治理體系一致的精細化限額框架。
- 對手方、行業、國家與產品級別的限額
- 可配置的 LTV 政策,具備版本控制
- 從集團到客戶的層級限額繼承
- 即時使用情況跟蹤與預測性預警
分析與報送
面向董事會、監管者與業務臺的決策級輸出。
- 預置監管報告(RWA、資本、集中度)
- 可定製儀表盤,支援拖拽元件
- 歷史趨勢分析與對標
- 支援匯出至 Excel、PDF 與可審計格式
旗艦套件 — 由 SpeciCRED 驅動
SpeciCRED 智慧助手套件。
七個生產級智慧體已在我們面向私人銀行的 AI Agents Control Center 中執行 — 在統一控制台中完成配置、監控與審計。即時更新、完整審計軌跡,在關鍵節點保留人在迴路。
套件中的助手數量
7
已生產就緒
套件成功率
95.7%
覆蓋全部智慧體
決策時間節省
−65%
信貸委員會準備
審計軌跡覆蓋率
100%
每個動作均可追溯
- 關鍵
信貸檔案分析助手
對每份信貸檔案進行健康檢查
對每份信貸檔案執行完整健康檢查 — 必備檔案、組合構成、客戶歷史、風險評分與情境分析 — 並向信貸委員會輸出建議的審批傾向。
- 觸發條件
- 新檔案提交檔案更新委員會前複核
- 執行動作
- 核對必備檔案對組合與歷史評分執行情境分析建議審批傾向
96.4% 成功率38 秒 平均 - 關鍵
違約分析助手
流動性分析與行動建議
對每起違約執行流動性分析並說明情況,建議最合適的行動 — 追加保證金、追加資本注入、組合再平衡、風險接受或轉交法律 — 並附上支撐文件。
- 觸發條件
- LTV 違約契約違約流動性閾值觸發
- 執行動作
- 分析流動性建議追加保證金建議資本注入建議再平衡轉交法律
94.2% 成功率28 秒 平均人在迴路 - 高
市場風險分析助手
可即時啟用的壓力測試
在信貸風險官給定主題後,構建結合每位客戶真實資料的壓力測試場景,並以可在 SpeciCRED 中即時啟用的形態交付。
- 觸發條件
- 風險官請求市場狀態切換週期性壓力測試
- 執行動作
- 構建情景注入客戶資料校驗校準交付可執行包
97.1% 成功率90 秒 平均 - 高
條款書分析助手
放貸建議 — 是、否、多少
讀取任意條款書,並對照您的信貸政策、觀察期與現有頭寸進行核對 — 然後給出明確的放貸建議(是 / 否 / 多少)與支撐理由。
- 觸發條件
- 收到新條款書放貸請求再評估週期
- 執行動作
- 解析產品描述核對觀察期核對信貸政策對照現有頭寸建議放貸金額
95.8% 成功率22 秒 平均 - 常規
信貸運營副駕
對簡單檔案進行批次處理
處理 80% 的簡單、非戰略性檔案 — CHF 2M 以下授信、Pool 4 客戶、零售型客戶 — 通過批次分析資料並起草可直接傳送的備註與檔案。
- 觸發條件
- 授信低於 CHF 2MPool 4 客戶零售型客戶
- 執行動作
- 執行批次分析起草備註預填文件進入傳送佇列
92.3% 成功率6 秒 平均 - 常規
報告與儀表盤生成器
基於 Trajan 的按需 SSRS 報告
在 Trajan 聊天機器人的基礎設施之上,按需從全部既有資料生成 SSRS 報告與儀表盤,並交付給分析師與決策者。
- 觸發條件
- 即席請求計劃執行委員會準備
- 執行動作
- 查詢資料生成 SSRS 報告構建儀表盤分發資料包
99.4% 成功率18 秒 平均 - 高
衍生品策略助手
期權策略,雙腿分析
管理 Accu/Deco、TARF、Strangle 等期權策略 — 同時分析兩條腿的結構,並建議增加或減少風險敞口。
- 觸發條件
- 新期權結構策略再平衡風險閾值漂移
- 執行動作
- 拆解雙腿分析 Accu/Deco分析 TARF分析 Strangle建議風險調整
93.5% 成功率14 秒 平均
AI Agents Control Center
在一個控制台內完成每個智慧體的配置、監控與審計。
即時更新、可匯出審計日誌、精細化的 RBAC 與待稽核佇列,讓運營團隊與第二道防線始終保持掌控。
範圍測算器
為您的 SpeciCRED 人工智慧專案定規模。
告訴我們您的銀行畫像，我們將推薦合適的合作層級、部署方式和需要規劃的治理等級。不展示價格——具體報價由 Talent 團隊在洞察會議後私下提供。
為什麼選擇 SpeciCRED
SpeciCRED 的獨到之處。
銀行級工程能力、由銀行家主導的產品設計,以及人始終擁有最終決定權的 AI 哲學。
為銀行家而生,由銀行家設計
每一屏都對映客戶經理、信貸官與風險團隊的真實工作流 — 而非通用的企業級 UI。
人在迴路的 AI
AI 加速決策,但絕不替代判斷。每一條建議都附帶置信度、來源推理以及明確的人工審批環節。
模組化架構
按需部署、按節奏推進。每個模組既可無縫整合,亦可獨立運行於您現有的技術棧中。
企業級安全
銀行級加密、完整審計日誌、基於角色的訪問控制,以及對國際銀行業標準的合規支援。
現代、響應式的介面
基於現代 Web 標準構建,簡潔、流暢,可在任意裝置上使用 — 為下一代私人銀行專業人員而設。
目標受眾
面向所有以複雜抵押開展授信的機構。
私人銀行
在規模化場景下管理倫巴德信貸便利。
財富管理機構
運營複雜的多資產抵押結構。
家族辦公室
協調多代際的借貸與質押安排。
資產管理公司
為不同投資委託提供保證金融資。
監管者與審計師
需要透明的風險報送與完整的可追溯性。
按角色的使用場景
一個平臺。六種 Job-to-be-Done 視角。
每個角色都獲得量身定製的體驗 — 資料相同、審計軌跡相同,決策不同。
角色主要使用場景
客戶經理
客戶投資組合概覽、模擬工具,以及面向客戶會議的 AI 洞察。
信貸官
信貸申請審批、LTV 監控,以及違規處理。
風險經理
集中度分析、RWA 報送以及資本充足率跟蹤。
合規官
理由說明工作流、審計軌跡,以及監管報送。
運營團隊
質押管理、抵押替換以及文件處理。
高階管理層
投資組合儀表盤、資本比率,以及戰略洞察。
API 驅動架構
對接您的核心銀行生態系統。
SpeciCRED 與主流核心銀行系統整合,包括 Avaloq、AZQORE、OLYMPIC、FNZ、G2、Temenos 與 Finnova。通過 Temenos Exchange 提供的認證 Temenos Transact 整合,可在您現有的託管、市場資料與會計基礎設施旁實現快速、安全的部署。
已就緒的生產級聯結器。可按需提供定製介面卡。
AvaloqAZQOREOLYMPICFNZTemenosFinnova
實景觀摩
30 分鐘的個性化演示。
由銀行業務專家結合您自身的使用場景演示 SpeciCRED — 不是 PPT。
為可擴充套件性而生
從精品行到全球級。
從精品私人銀行到全球財富管理機構 — SpeciCRED 與您的投資組合規模同步成長。
隨時可用
已就緒的生產級整合。
嵌入您現有的核心銀行、託管與市場資料系統,業務影響最小化。
FAQ
常見問題
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看 SpeciCRED 如何統一申請、抵押、監控與報送 — 用真正能加速銀行家的 AI。
