套件，而非堆栈
最佳组合，免去整合税。
财富管理太专业化，单一供应商难以把每一个组件都做到位；它在运营上也太敏感，无法靠手工把六七个单点工具拼凑起来。我们的套件取中道：我们在二十年深耕的领域亲手构建组件，将其余领域的领先者纳为认证伙伴，并端到端地拥有集成层 — 您的团队无需再充当系统记录之间的婚姻顾问。
天生模块化
按各自价值采用某一组件。SpeciCRED 与任意核心并行运行，SpeciVIM 与任意 CRM 并行运行。每个组件都有自己的数据模型、自己的 SLA 与自己的升级路径。
认证伙伴
我们不造的，绝不装作能造。我们与投资组合管理、OMS、市场数据与报告等领域的领先者具名整合 — 并代您承担整合责任。
端到端受监管
FINMA、CSSF、MAS、DFSA — 组件之间的连线与组件本身共享同一审计轨迹。证据不再藏匿于电子表格的灰色地带。
组件
十个领域。一个运营模型。
每个组件均可独立部署、独立版本、独立审计。下表概述今日交付的内容、由伙伴交付的内容以及路线图上的内容。
- 已上线
信貸與風險
信贷与伦巴德决策
伦巴德、按揭与结构化信贷决策，内嵌抵押品监控、追加保证金工作流与受监管的审计轨迹。已在 150 多家私人银行投产。
- 实时抵押品估值与集中度监控
- 按记账中心与币种可配置的信贷政策
- 自动追加保证金，配 RM 与信贷官升级路径
- 端到端符合 FINMA、CSSF 与 MAS 的审计轨迹
- 已上线
信貸與風險
按揭与 ULIS
按揭与 ULIS（Universal Lombard / Investment Solutions）信贷与伦巴德同等地位 — 同一份信贷档案、同一套契约引擎、同一条审计轨迹。不动产抵押与 ULIS 授信都是一等公民，并非外挂模块。
- 不动产抵押的重估节奏与 LTV 监控
- ULIS 结构化授信，支持多抵押品池
- 伦巴德、按揭与 ULIS 之间的交叉抵押
- 面向所有担保贷款的统一信贷委员会工作流
- 已上线
信貸與風險
Live Mode — 交易前 what-if
实时 what-if 引擎，在订单离开交易桌前对每一笔预期交易就 LTV、契约、信贷政策与集中度进行核验。与隔夜监控同源的引擎，现已在交易前开放。
- 对 LTV、契约与集中度的实时 what-if
- 每笔订单的资本与 RAROC 影响预览
- 通过 / 软违约 / 硬违约的决策与审计轨迹
- 嵌入 RM 驾驶舱与 OMS 的交易前流程
- 已上线
信貸與風險
RWA 与 RAROC
对每条授信线 — 伦巴德、按揭与 ULIS — 进行符合 Basel III/IV 的 RWA 计算与 RAROC 定价。资本被视作信贷决策的一等输入，而非季度后注。
- 伦巴德、按揭与 ULIS 上的 Basel III/IV RWA 计算
- 决策时执行的 RAROC 定价与 hurdle rate
- 嵌入交易前 Live Mode 的资本充足率预览
- 面向 ALCO 与监管的季度资本报告包
- 已上线
客户引入与定期复核
合規與 CLM
客户生命周期管理 — 从首次引入到定期复核。多司法区由配置驱动，非由代码驱动。
- 基于风险的客户引入，含制裁、PEP 与负面媒体筛查
- 按日历或风险驱动节奏的定期复核
- FATCA / CRS / MiFID II / nFADP 配置开箱即用
- 持续复筛与统一案件管理视图
- 已上线
客户渠道
移动银行与客户门户
白标的原生 iOS 与 Android 应用，配响应式 Web 门户。实时仓位、安全消息、对账单下载、生物识别二次验证。
- 可按银行品牌主题化，无需 fork 代码库
- 联合鉴权对接银行现有 IdP
- 敏感流程上的生物识别与 FIDO2 二次验证
- 符合 MAS TRMG 与 FINMA 的移动控制集
- 路线图
前台
客户经理驾驶舱
为 RM 量身打造的工作站：客户 360、跨资产视图、告警收件箱、上下文中的伦巴德模拟与一键移交至合规与信贷。
- 由 SpeciCRED、SpeciVIM 与贵行核心共同供给的客户 360
- 嵌入式伦巴德模拟，定价感知策略
- 智能收件箱，优先处理 AML 命中、保证金告警与复核任务
- 原生移动伴随应用，与桌面视图同源
目标 2026 年下半年私测。欢迎共同设计伙伴。
- 经伙伴交付
投资管理
投资组合管理与建模
全权委托与咨询型投资组合构建、模型再平衡、穿透分析 — 通过认证伙伴（按细分市场为 FactSet、SimCorp、eFront 类 PMS）。
- 模型组合再平衡，含漂移控制
- 对 SpeciVIM 中的投资政策做交易前合规校验
- 穿透至底层基金与结构化产品
- 单点登录、单条审计轨迹、单一客户主数据
通过认证 PMS 伙伴交付。我们承担整合。
- 经伙伴交付
交易
订单管理与执行
跨资产 OMS，含 FIX 执行、分配与交易后工作流 — 由一流 OMS 伙伴交付并整合进 SpeciTec 审计轨迹。
- FIX 4.4 / 5.0 连接您的执行场所
- 对照 SpeciCRED 与 SpeciVIM 政策的交易前限额校验
- 成交块、分配与跨资产记账
- 直通处理至托管与会计
Bloomberg、Charles River 及同等 OMS 经认证整合接入。
- 已上线
报告
绩效与报告
时间加权与货币加权收益率、归因、贡献分析，以及完全品牌化的 PDF、Web 与移动端客户报告。
- 符合 GIPS 的绩效计算
- 多资产归因到证券层级
- 白标、多语言客户报告
- 可计划经门户、电子邮件或打印服务商分发
端到端工作流
从首次对话到季度报告。
下方每一步均对应一个具体组件。交接携带上下文 — 客户主数据、委托、审计轨迹 — 因此无需二次录入，也无任何证据栖身于电子表格。
1. 引入
基于风险的 KYC、制裁与负面媒体筛查。按记账中心监管的问卷采集投资画像与委托。
合規與 CLM2. 委托
按组合设定投资政策、风险限额与集中度阈值。交易前合规可于执行时强制执行。
合規與 CLM投资组合管理与建模3. 放款
配置伦巴德或按揭额度，内嵌抵押品监控。信贷决策与前台并列，而非置身离线工作流。
信贷与伦巴德决策4. 执行
订单流经 OMS，对照信贷与合规进行交易前限额校验。分配、记账与托管在一次事务内更新。
订单管理与执行投资组合管理与建模5. 触达
RM 驾驶舱呈现客户 360。移动 App 为客户提供实时仓位、对账单与安全消息，所有界面均品牌化。
客户经理驾驶舱移动银行与客户门户6. 报告
按委托要求的节奏，以银行品牌交付绩效、归因与敞口。审计轨迹只距一次查询。
绩效与报告
伙伴生态
我们不主导之处，皆为同类最佳。
我们点名我们的伙伴。每一项整合均由 SpeciTec 承担 — 无论问题在哪一端，您的团队只需拨打一个电话。
市場資料
- Bloomberg
- Refinitiv
- FactSet
- SIX Financial Information
投資組合管理
- FactSet
- SimCorp
- Indus Valley（精品细分）
订单管理与执行
- Bloomberg AIM
- Charles River
- FlexTrade
托管与结算
- SIX SIS
- Clearstream
- Euroclear
- 本地次级托管按需提供
身份与客户引入
- Onfido
- Sumsub
- World-Check (LSEG)
- ComplyAdvantage
文档与电子签名
- DocuSign
- Skribble
- Adobe Sign
模块化 vs. 单体
购买一套财富平台的两种方式。
Tier-1 银行已与大厂单体共处三十年。代价 — 锁定、升级之痛、整合税 — 早已心知肚明。下表对比两种模式在采购真正权衡的标准上的表现。
| Criterion | SpeciTec 套件 模块化同类最佳 | 单体核心 单一供应商超级平台 |
|---|---|---|
| 上线速度 | 一次采用一个组件。首次投产以月计，而非年计。 | 多年期大爆炸式迁移；替换平台风险由银行承担。 |
| 锁定 | 每个组件拥有自身的数据模型与退出路径。可在不替换整行平台的前提下更换某个组件。 | 组件间共享单一数据模型。替换其一即意味着替换全部。 |
| 专业化 | 信贷与 CLM 具备专业深度。相邻领域以同类最佳的伙伴补全。 | 覆盖广而深度参差。边缘组件通常落后于市场。 |
| 升级节奏 | 持续交付。组件独立升级，API 向后兼容。 | 一年或两年一个发布周期。每次组件更新都需全行回归测试。 |
| 十年总成本 | 按所采用的组件付费；随成长扩展规模。按组件计价、可预测。 | 捆绑式许可且含强制组件。随银行演进难以合理裁剪。 |
FAQ
